Téma týdne: Úvěry pro podniky a podnikatele
Provozní a investiční úvěry jsou základními nástroji, jak financovat podnikatelské potřeby. Jaké jsou možnosti, o tom více v dalším z fintriků na toto téma.
Provozní úvěry
Provozní úvěry se používají na profinancování menších investičních záměrů (pořízení, modernizace a oprava movitých věcí, pořízení, nákup a opravy různých strojů a zařízení, nákup motorových vozidel), financování pohledávek z obchodního styku, zásob nebo provozních potřeb (v určitých případech v kombinaci s investicemi) vyplývajících z podnikatelské činnosti. Těmito úvěry je možné i zpětné profinancování již vlastněných nemovitostí. Úvěry je možné poskytnout v korunách i vybraných zahraničních měnách. V nabídce jsou jak účelové tak neúčelové úvěry.
Připravte se na to, že u většiny produktů budete muset předložit podnikatelský záměr, finanční výkazy za určitý počet let, potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu, správě sociálního zabezpečení a zdravotní pojišťovně atp. Nutnou podmínkou může být i sídlo na území ČR nebo vedení běžného účtu u té banky, u které žádáte o úvěr. Je tomu tak například u České spořitelny, ČSOB, Poštovní spořitelny a Volksbank. Počítejte i s jistou formou zajištění. Zajistit úvěr byste měli chtít ani ne tak z důvodu snadnějšího získání, ale kvůli nižší úrokové sazbě. Větší úvěry se zajišťují zpravidla nemovitostí, menší úvěry blankosměnkou s avalem/bez avalu. Například u České spořitelny se úvěry do 500 tis. Kč zajišťují blankosměnkou. U Fia je ručení možné kombinovat z řady různých typů záruk, včetně méně obvyklých záruk cennými papíry, družstevními byty, dopravní technikou po skončení leasingu, atd. Velmi sympatická je možnost odkladu splátek jistiny. Česká spořitelna nabízí odklad splátek o 5 měsíců, ČSOB o 6 měsíců, tutéž možnost nabízí i WPB Capital.
Ve srovnávací tabulce jsou jak úvěry zaměřené na malé podnikatele (jejichž maximální výše činí několik desítek až set tisíc) tak úvěry pro malé a střední podniky, které mohou dosáhnout až na několik desítek milionů korun. Poplatky za poskytnutí úvěru se pohybují v řádu několika desetin z poskytnutého úvěru, minimálně několik tisíc korun. Poplatek za správu se pohybuje v řádu několika set korun měsíčně. To nejdůležitější - úroková sazba - se stanoví individuálně.
| Název produktu |
Minimální výše (Kč) |
Maximální výše (Kč) | Poplatek za poskytnutí | Poplatek za vedení (měsíčně, Kč) |
|---|---|---|---|---|
| Business provozní úvěr (Citibank) | 400 000 | 1 500 000 | individuálně | individuálně |
| Provozní úvěr 5 (Česká spořitelna) | Neurčeno | 5 000 000 | 0,5 % až 2 %, min. 5.000 Kč | 300 |
| Malý úvěr pro podnikatele (ČSOB) | 200 000 | 8 000 000 | 0,5 %, min. 2.000 Kč | 200 |
| Podnikatelský úvěr (Fio) | 3 000 000 | 60 000 000 | individuálně | individuálně |
| Expres Business nezajištěný (GE Money) | 40 000 | 1 500 000 | zdarma | 300 |
| Podnikatelské provozní úvěry(Komerční banka) | Neurčeno | Neurčeno | 0,6 % | 600 |
| Malý podnikatelský úvěr (Raiffeisenbank) | 50 000 | 500 000 | 500 až 3 000 Kč | 200 |
| BUSINESS provozní úvěry - standardní (UniCredit) | 100 000 | 12 500 000 | 0,3 %, min. 3.000 Kč, max. 15.000 Kč | 300 |
| Tranšový úvěr (Volksbank) | výše tranše 1 mil. Kč | Neurčeno | individuálně | individuálně |
| Rychlý podnikatelský úvěr (WPB Capital) | 1 000 000 | 30 000 000 | individuálně, min. 3 % | 0,06 % |
Srovnání všech úvěrů najdete v našem srovnávači.
Investiční úvěry
Investiční úvěry jsou výhradně účelové, tzn. úvěr je čerpán proti fakturám, které klient předkládá bance. Financuje se jimi nákup, výstavba nebo oprava nemovitosti, stavby, pořízení, oprava nebo modernizace movité věci - stroje nebo zařízení, nákup cenných papírů a další investice.
Úvěry se také zajišťují nemovitostí (včetně vinkulace pojištění ve prospěch banky), ale i pohledávkami, věcí movitou, ručením třetí osobou, případně blankosměnkou. Úvěr je rovněž poskytován v českých korunách, eurech nebo amerických dolarech. I zde je možné odložit splácení úvěru, u ČSOB až o 12 měsíců, u Poštovní spořitelny až o šest měsíců, u Raiffeisenbank dokonce až o 24 měsíců.
Poplatky se pohybují zhruba na stejné úrovni jako u provozních úvěrů, maximální objem úvěru není většinou omezen a splatnost se pohybuje v rozmezí od 5 do 30 let.
| Název produktu |
Minimální výše (Kč) |
Maximální výše (Kč) | Maximální doba splatnosti | Poplatek za poskytnutí | Poplatek za vedení (měsíčně, Kč) |
|---|---|---|---|---|---|
| Investiční úvěr(Citibank) | Neurčeno | dána bonitou klienta a zajištěním | 7 let | individuálně | individuálně |
| Investiční úvěr (Česká spořitelna) | Neurčeno | Neurčeno | 8 let | 0,5 % až 2 %, min. 5.000 Kč | 300 |
| Účelový úvěr (ČSOB) | Neurčeno | Neurčeno | 30 let | 0,5 %, min. 5.000 Kč | od 500 |
| Investiční úvěr (GE Money) | Neurčeno | Neurčeno | Neurčeno | 0,5 %, min. 5.000 Kč | 200 |
| Profi úvěr (Komerční banka) | Neurčeno | Neurčeno | 5 let | 0,6 %, min. 1.000 Kč | 300 |
| Malý investiční úvěr (Poštovní spořitelna) | 50 000 | 8 000 000 | 15 let | 0,5 %, min. 2.000 Kč | 200 |
| Investiční úvěr (Raiffeisenbank) | Neurčeno | 50 000 000 | 15 let | min. 1 %, min. 6.000 Kč | 300 |
| BUSINESS investiční úvěry - standardní (UniCredit) | 100 000 | 10 000 000 | 10 let | 0,5 %, min. 5.000 Kč, max. 25.000 Kč | 300 |
| Investiční úvěr pro podnikatele (Volksbank) | Neurčeno | Neurčeno | ne delší než doba odepisování pořizovaného majetku | 0,9 % | 416,67 Kč |
Srovnání všech úvěrů najdete v našem srovnávači.
Úvěry pro podnikatele nabízejí i družstevní záložny jako Fio nebo WPB Capital. Poněvadž jsou tyto záložny vhodné i pro začínající podnikatele, podrobněji jsme se jimi zabývali v předchozím článku Jak získat úvěr?
Jak žádat o úvěr
Nakonec několik rad, jak žádat o úvěr.
- Žádat o úvěr byste neměli v okamžiku, kdy vám teče do bot. V takové situaci vás banka může nahnat do nevýhodné smlouvy.
- V každém případě mějte u sebe všechny potřebné dokumenty a hlavně jasnou představu, co chcete. To se týká i výše úvěry a úrokové sazby. Není dvakrát dobré, když budete v průběhu schvalovacího procesu žádat o vyšší úvěr nebo o nižší úrokovou sazbu.
- Záruku navrhněte sami jako podnět k výhodnějším podmínkám.
- Dohodněte se na lhůtě, kdy se banka vyjádří.
- Počkejte, až se banka sama rozhodne, rozhodně na ni nenaléhejte.
V posledním fintriku se zaměříme na hypotéky pro podnikatele.
Druhá kapitola „Racka“: GAZ 14 Čajka měl fádnější exteriér a neslavný osud
Interiéry poctivých ojetin rozezná pouze odborník. Patříte mezi takové znalce? Kvíz vám to ukáže
Startování bez klíče i pomocí hlasu. Díky českému Xmartonu jsou auta ještě chytřejší, inteligentní může být i vůz ze 70. let, říká jeho šéf
Škody i čínské elektromobily ostrouhaly. Oficiálně nejlepším autem Evropy může být Duster nebo laciný Citroën
Stočený tachometr je dost drahý problém. Jen Poláci kvůli tomu vyhodili 30 miliard z okna
